Více informací ke stavebnímu spoření

Co je to stavební spoření?

Spoření se spoluúčastí státu a s výhodnými podmínkami úvěru pro financování bydlení. Stavební spoření by tedy mělo být využíváno hlavně pro možnost získat levný úvěr na pořízení bydlení. Ovšem častá je i možnost pouhého výhodného spoření se státem pojištěnými vklady. Získání státní podpory je ale vázáno na dobu spoření nejméně 6 let. Potom může klient peníze vybrat a použít na libovolný účel nebo může požádat o úvěr ze stavebního spoření určený na financování bydlení.

Na výhodný úvěr ze stavebního spoření má klient nárok nejdříve po 24 měsících od uzavření smlouvy, pokud dostatečně spořil a splnil tak kritéria daná pro tzv.hodnotící číslo, což je určitý ukazatel spořivosti a mimo to naspořil určitou minimální částku danou smluvně.

Pro zájemce o rychlé poskytnutí prostředků ke splnění snů o bydlení mají pak stavební spořitelny připraveny řadu překlenovacích úvěrů, od menších určených na rekonstrukci koupelny až po milionové určené na výstavbu rodinného domu. Překlenovací úvěr se v jisté fázi „překlopí“ do úvěru řádného.

Klient se na počátku rozhodne, zda bude jen spořit nebo i žádat o úvěr a podle toho si vybere příslušnou variantu (tarif). Některé stavební spořitelny umožňují svým klientům požádat o změny i v průběhu spoření. Ve smlouvě se se stavební spořitelnou domluví na výši cílové částky, což je celková suma zahrnující jeho vlastní vklady, úroky z těchto vkladů, připsanou státní podporu, úroky ze státní podpory a případnou výši poskytnutého úvěru.

Po uzavření smlouvy posílá klient stavební spořitelně splátky každý měsíc, ale může platit i nepravidelně nebo jednou za rok. Státní podpora činí maximálně 3 tis. Kč ročně, a proto je optimální spořit 20 tis. Kč ročně. Klient může mít libovolné množství smluv o stavebním spoření i u různých stavebních spořitelen, ale v jednom roce může čerpat státní příspěvek, vždy jen na jednu smlouvu.

Možnosti financování bydlení

Meziúvěry ze stavebního spoření (překlenovací úvěry)

Možnost čerpání finančních prostředků ze stavebního spoření ještě v době, kdy klientovi nevznikl nárok na poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření. Překlenovací úvěry jsou poskytovány až do výše cílové částky po splnění stanovených podmínek. Často mají velmi výhodné sazby garantované po celou dobu splácení. Lze je kombinovat též s hypotékou. Každá stavební spořitelna nabízí několik typů překlenovacích úvěrů, výběr je dosti široký.

Řádné úvěry ze stavebního spoření

Možnost získání výhodného úvěru po minimálně 24 měsících spoření, naspoření určitého procenta cílové částky (v závislosti na zvolené variantě spoření) a splnění hodnotícího čísla (ukazatele spořivosti). Řádné úvěry poskytují výhodné sazby garantované po celou dobu splácení. Stejně jako překlenovací úvěr, smí být poskytnut pouze na financování bytových potřeb. Lze je kombinovat též s hypotékou.

Jaké má stavební spoření výhody a nevýhody?

Výhody

  • Nižší a pevně daná úroková míra po celou dobu splácení řádného i překlenovacího úvěru.
  • Státní podpora 15 % z naspořené částky, maximálně 3 tis. Kč ročně. Tvoří hlavní část výsledného zhodnocení.
  • Je možné bez sankcí posílat mimořádné splátky nebo kdykoliv úvěr zcela splatit.
  • Stavebním spořením lze financovat pořízení nemovitosti i do výše 100 % její ceny, i když takový úvěr bývá dražší.
  • Výnosy ze stavebního spoření nepodléhají dani z příjmu.
  • Vzhledem k legislativnímu rámci téměř bezriziková investice (pojištění vkladů ze zákona).
  • Jeden klient může mít více smluv.
  • Klientem stavební spořitelny může být i občan jiného státu (pokud má trvalý pobyt).
  • Stavební spoření není omezeno věkem.

Nevýhody

  • Nízká výnosnost stavebního spoření v delším časovém horizontu, nevyplatí se jako základní produkt k dlouhodobému spoření.
  • Státní podpora je jednorázová, proto v čase klesá i celkový výnos smlouvy.
  • Omezená možnost výběru vkladů. Pokud klient potřebuje jen část vkladů, které má na účtu stavebního spoření, musí si vybrat celou částku a spoření ukončit.
  • V případě výběru naspořených prostředků před uplynutím šestileté lhůty je klientovi účtována sankce a není vyplacena státní dotace.
  • Spořící fáze minimálně 6 let.
  • Úvěr omezen pouze na účel bydlení rodiny.

Naši úvěroví specialisté Vám dokáží sjednat také

  • Úvěr ze stavebního spoření v kombinaci s hypotékou
  • Úvěr ze stavebního spoření s variabilní úrokovou sazbou spojující některé výhody stavebního spoření a hypotéky
  • Úvěr až do 100 % ceny nemovitosti
  • Úvěr na pořízení družstevního bytu
  • Úvěr na privatizaci obecního bytu
  • Překlenovací úvěr dle individuálního zadání od různých stavebních spořitelen od 20 tisíc do několika milionů korun
  • Úvěr ze stavebního spoření bez prokazování příjmu
  • Úvěr ze stavebního spoření na kompletní či částečnou rekonstrukci bytového domu